Il est largement reconnu que la finance seule ne permet pas aux clients pauvres d’échapper à la pauvreté. Dans un premier temps, ils doivent résoudre les problèmes liés à la santé et à la malnutrition. Ensuite, ils doivent prendre les décisions complexes, à savoir, comment gagner un revenu, créer ou non une nouvelle entreprise, quelles technologies adopter, où vendre les produits, comment aborder les problèmes, comment gérer les demandes multiples d’argent liquide par rapport aux ressources limitées, et comment créer des avoirs pour garantir la sécurité ou engager des investissements plus importants. On en conclue que dans une situation idéale, les ménages ruraux recevraient un ensemble coordonné de services axés sur l’amélioration de la santé, de la nutrition, de la planification familiale, de l’éducation, des activités d’entreprise etc.
Les nombreuses organisations du développement qui ont évolué vers la fourniture de services de microfinance fournissent aussi d’autres services. Cependant, comme elles doivent couvrir leurs coûts et rester financièrement viables, la question se pose de savoir si les services non bancaires peuvent ou non être fournis sur une base durable. Il existe un certain nombre de modèles efficaces basés sur « le crédit avec l’éducation », qui reposent sur l’approche de la microfinance de groupe en tant que moyen de fournir des services éducatifs à coûts réduits aux clients. On note également au cours des dernières années un intérêt grandissant pour la fourniture de services liés à la création d’entreprises en tant qu’entreprise commerciale, et l’expérience et les innovations se sont accrues dans ce domaine.
