Études de pays

Con esta metodología se examina la demanda de servicios de pequeños depósitos y la capacidad del sistema financiero para satisfacer dicha demanda en tres niveles: instituciones financieras (nivel micro), infraestructura de apoyo (nivel meso) y políticas (nivel macro).

Durante la evaluación se determinó que en México existe una fuerte demanda latente de servicios de pequeños depósitos y un alto grado de consenso sobre la necesidad de contar con un sistema financiero más integrador. Se observó un elevado interés en la movilización del ahorro, aunque todavía falta mucho por hacer para masificar servicios de ahorro de buena calidad. En todos los niveles se detectaron obstáculos que impiden a las instituciones formales del sector financiero satisfacer esta gran demanda.

Los mexicanos de todos los niveles socioeconómicos ahorran, pero muchos utilizan instrumentos informales debido a la falta de acceso a instrumentos de ahorro formales en el mercado. Las innovaciones introducidas recientemente demuestran que, cuando se les ofrecen servicios de depósito formales adecuados, los clientes de escasos recursos responden en gran escala. Sin embargo, los clientes de bajos ingresos no tienden a confiar en el sistema financiero y la falta de conocimientos financieros es un obstáculo al ahorro en instituciones financieras formales.

En el nivel micro, a pesar de que existen diversos instrumentos y proveedores de servicios financieros, la movilización de pequeños depósitos tropieza con grandes obstáculos: la lejanía física, la preponderancia de instrumentos inadecuados y de alto costo, y la ineficacia del mercadeo y de la prestación de los servicios.

En el nivel meso, la falta de servicios competitivos de segundo piso para el sector financiero popular y la distorsión del mercado debido a la fuerte intervención estatal con crédito subvencionado impiden el suministro de servicios de ahorro a los clientes de bajos ingresos. Se observó que la función de que desempeña el BANSEFI en lo que respecta a la prestación de servicios de infraestructura financiera causa preocupación entre algunas instituciones en el sector financiero popular.

En el nivel macro, aunque los programas actuales de asistencia técnica en el sector financiero popular apoyan a la movilización del ahorro, por lo general, la existencia de una política pública fragmentada ha frenado la capacidad del gobierno para crear condiciones propicias para la movilización de pequeños depósitos. En gran medida, los recientes avances positivos de la política pública en el lado del ahorro se han visto opacados por una diversidad de programas de crédito subvencionado a menudo mal aplicados.

El informe concluye con la presentación de sugerencias de posibles estrategias para mejorar la calidad y cantidad de los servicios de depósito a disposición de los hogares pobres y de bajos ingresos.

• méxico: ahorro nacional (ES)