As part of the CGAP IT Innovation Series this technical note on credit scoring examines the technology and methods currently in use by Microfinance Institutions (MFIs). Credit scoring enables loan officers to supplement subjective decision-making with data driven analysis. Scoring technology analyses historical client data, identifies links between client characteristics and behaviour, and assumes those links will persist to predict how clients will act. Credit scoring can help a MFI analyse how its clients have behaved in the past to make more reliable loan application decisions, devise more effective collections strategies, better target marketing efforts, and increase client retention. The author provides a cost-benefit analysis of this technology concluding that credit scoring may not be the best choice for MFIs that engage in joint-liability or group lending schemes as the behaviour of clients is often determined by group dynamics rather than individual client characteristics that can be quantitatively analysed. The case studies from ACCIÓN International affiliates BancoSol, Mibanco and Banco Solidario, Women’s World Banking (WWB) affiliates in Colombia and Unibanka in Latvia provide the author with lessons for implementation and could be used as a checklist when considering credit scoring technology. They are as follows: - Ensure high quality data
- Consider building automatic data collection tools
- Monitor scorecard effectiveness
- Make full use of the potential of scoring
| 
página principal
/ materiales / Prestación de servicios / Gestión / Procedimientos de crédito 
Enviar este enlace por correo elecrónico
La mayor parte de las instituciones financieras ofrece créditos. Y el éxito o fracaso de éstas dependerá fundamentalmente de su habilidad en el manejo de este aspecto. Los procedimientos de créditos deben seguir todos los pasos necesarios para la selección de la clientela: llenado de formularios, evaluación y aprobación de préstamos, definición de plazos de pago, contratos de préstamos, desembolso, seguimiento y control, mecanismos de pago, recopilación de préstamos, gestión de moras y registros de préstamos. Los procedimientos deben ser lo suficientemente fácil de echar a andar, mientras se evalúan todos los requisitos de la institución. Hay diferentes enfoques y diferentes estilos o formas que pueden ser utilizados y esta sección trata de ofrecer ejemplos y directrices tomados de una gran variedad de contextos.Los prestamistas agrícolas enfrentan una serie de retos especiales, relacionados a la naturaleza específica de la producción agrícola. Los altos riesgos de liquidez implícitos en este tipo de créditos son el resultado de la naturaleza temporal de la producción rural y los ingresos en los hogares rurales. Otros problemas surgen de circunstancias en las que muchos de los prestamistas son afectados por factores externos al mismo tiempo, esto es conocido como riesgo de la covariante. Ejemplos de esto incluye, efectos de sequías, inundaciones o plagas, entre otros. Asimismo, los productores de pequeña escala raramente pueden ofrecer adecuados colaterales o garantías contra los prestamos que solicitan. De esa forma los prestamistas agrícolas se ven en la necesidad de adoptar ciertas practicas o procedimientos de crédito que los prevengan y protejan, de manera tal que puedan evitar la pérdida de sus créditos otorgados; antes que depender de técnicas de crédito simplemente basadas en garantías y/o colaterales.
Regrese