 Las primeras cooperativas no fueron que el resultado de los esfuerzos espontáneos de la gente de ayudarse entre ellos mismos. Con el tiempo, sin embargo, el valor de la cooperación y la organización producida fue notado por los gobiernos y sus consultores y se echaron a andar pasos para establecer estándares operacionales. El primer paso fue hacia la elaboración de una ley cooperativa. Tales normas se encuentran, hoy en día, cuidadosamente enmendadas y revisadas con el pasar de los años, en la amplia mayoría de países de todo el mundo. Bajo estas leyes las cooperativas se convierten en entidades jurídicas y pueden poseer propiedades, comercio, prestar y acceder a créditos. Las cooperativas pueden ser importantes proveedores de servicios financieros, pero a menudo han enfrentado mayores crisis de instabilidad financiera que el sector bancario formal, debido a la poca supervisión. Las cooperativas también han sido perjudicadas al ser usadas como instrumentos políticos o ser forzadas a implementar políticas gobernativas. Sin embargo, la estabilización financiera y los programas de desarrollo gubernamentales han permitido el resurgimiento de mutuales de crédito viables en una buena cantidad de países y las organizaciones cooperativas tienen el potencial de jugar un papel importante en los mercados financieros rurales. | 
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