Este cuaderno de trabajo recoge las experiencias del autor durante tres pasantía realizadas en diferentes instituciones financieras de América Latina, una caja de ahorro y crédito en Perú, una serie de cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador, y una ONG que brinda servicios financieros en México.

El objetivo de realizar dichas pasantías, era el de conocer y aprender de las experiencias de entidades financieras de otros países, respecto a las diferentes tecnologías desarrolladas por las mismas, en la captación y movilización de depósitos de ahorro generalmente orientado a las áreas rurales.A partir de las experiencias mencionadas, se proponen ideas para idear productos de ahorro que permitan a las instituciones financieras de Bolivia captar depósitos de ahorro del público.

Inicialmente en este documento, se describen las condiciones que apoyan la captación de ahorro, especialmente de ahorros pequeños, bajo la experiencia de las entidades visitadas y entidades financieras bolivianas; para luego pasar a describir algunos productos ofrecidos por instituciones financieras de Bolivia en la actualidad.

Posteriormente se describe la metodología de captación grupal, sus características y beneficios para los ahorristas. Luego se plantean una serie de productos que permiten realizar captaciones de depósitos de diversos segmentos de mercado y que podrían adecuarse a distintos tipos de entidades financieras; algunos de estos productos ya vienen siendo utilizados y otros han sido formulados por el autor.

A lo largo del libro también se hace mención a un esbozo del mercado objetivo de cada producto y la forma de cómo se pueden ofrecer los mismos. Los productos se describen de manera general sin mencionar tasas de interés o términos de costo-beneficio de cada uno, de tal manera que las instituciones financieras interesadas en replicarlos puedan adaptarlos a sus condiciones y características específicas. Estos son:

• Ordenes de pago
• Tarjetas de débito
• Cuentas para niños
• Ahorro escolar
• Cajas de ahorro con crédito
• Cajas de ahorro con primas por montos captados
• Depósitos a plazo fijo con interés anticipado
• Depósitos a plazo fijo con intereses periódicos
• Plan de jubilación
• Planes múltiples
• Pasanaku(fondo rotativo) de pago anticipado

Finalmente el autor presenta brevemente las lecciones recogidas de esta experiencia y las recomendaciones correspondientes para el caso boliviano. Enfatiza un reflexión por parte de las entidades donantes respecto al tratamiento de la movilización de depósitos, una mayor participación de instituciones financieras fiscalizadas en las áreas rurales para poder ofrecer servicios de ahorro, una serie de condiciones que promueven el ahorro, políticas respecto a la tasa de interés, controles internos, y otros mecanismos que las instituciones financieras deberán implementar para ofrecer este servicio.

Este cuaderno de trabajo es altamente recomendado a directivos y staff de instituciones financieras o micro financieras, publicas o privadas, así como a ONGs que tengan programas de servicios financieros.